Classifica banche italiane: Quali sono le Migliori Banche in Italia (2022)

Banche Italiane più sicure: scopriamo insieme quali sono le banche più solide in Italia attraverso rating, CET1 e punteggi totali

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Quali sono i migliori istituti di credito? I piccoli risparmiatori hanno necessità di avere informazioni maggiormente dettagliate per affidare i propri risparmi, cumulati in una vita di sacrifici, sullebanche più sicure e trasparenti.

Indice

  • Le Migliori Banche d’Italia
  • Banche più sicure 2021
  • Banche Italiane Migliori: classifica Forbes 2021
  • Banca Centrale Europea: la classifica delle banche più solide
  • Banche più sicure e solide d’Italia
  • Come scegliere la banca più sicura: le variabili da considerare

Le Migliori Banche d’Italia

La situazione delle banche italiane è piuttosto precaria, gli istituti di credito “navigano in cattive acque”, in un contesto di perenne difficoltà macroeconomica a causa di miliardi di euro di crediti inesigibili e della sottocapitalizzazione della struttura patrimoniale.

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Infatti, per ritenere una banca affidabile e migliore rispetto alle altre, occorre prendere in considerazione il livello di patrimonializzazione, proprio come ogni altra azienda operante sul mercato.

Indicatori per determinare la solidità di una banca

Classifica banche italiane: Quali sono le Migliori Banche in Italia (1)

Per semplificare il calcolo, si deve ricorrere al CET 1 RATIO (Tier 1 o Tier 1 Capital Ratio): più l’indicatore è alto, più la banca è affidabile e in buono stato di salute.

Oltre a questo ratio devono essere presi in considerazione altri fattori per valutare olisticamente l’affidabilità dell’istituto creditizio.

Alla luce delle turbolenze che hanno investito diverse banche negli ultimi mesi (crf. il caso delle Banche Venete), i correntisti italiani sono alla continua e costante ricerca di informazioni attendibili sulla solidità delle banche nelle quali hanno depositato o hanno intenzione di aprire un conto corrente.

I correntisti necessitano di reperire informazioni sulle banche più sicure a cui affidare i propri risparmi, in modo tale da poter scegliere se aprire un conto corrente o un conto deposito, con assoluta tranquillità.

Dunque, nello stillare la classifica delle migliori banche a cui affidare le proprie somme di denaro, occorre prendere in considerazione lo studio di particolari parametri: primo su tutti la quantità di crediti deteriorati che la banca ha in bilancio, ovvero di tutti i prestiti che l’istituto creditizio ha concesso ma che i debitori non riescono ad onorare puntualmente.

Tra le classifiche più importanti sulle banche italiane più affidabili, Altroconsumo, Banca Centrale Europea e l’Università Bocconi hanno stillato una Top list di istituti bancari più affidabili a cui affidare i risparmi.

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Banche più sicure 2021

Lo studio più recente in materia di affidabilità del comparto bancario italiano è quello condotto da Altroconsumo, il quale ha stillato una classifica delle banche migliori e peggiori prendendo in considerazione un sample di 340 istituti bancari tra gruppi bancari, capogruppo e singoli istituti.

Lo studio ha preso in considerazione ogni istituto di credito attribuendo da 1 a 5 stelle in base alla loro affidabilità. Per calcolarla sono stati presi in considerazione due indicatori di solidità patrimoniale: il “common equity tier 1” (spesso indicato come Cet1 ratio) e il “total capital ratio“.

Il rating della classifica è espresso in stelline da 1 a 5, più è alto il punteggio, più la banca è sicura.

Elenco rating Banche Italiane

Classifica banche italiane per rating

Le migliori banche per l’anno 2021 sono ascrivibili alle seguenti:

RankingBancaPunteggioRating
1Banca Progetto spa953,575*
2Aletti e. C Banca di Investimento Mobiliare563,15*
3Widiba556,435*
4ICCREA Banca (spa)492,215*
5BCC di Napoli479,174*
6BCC di Turriaco463,984*
7BCC di Laurenzana e Nova Siri413,214*
8Banca Leonardo (spa)383,554*
9Banca di Sconto e C.C. S. Maria Capua Vetere382,54*
10BCC Santeramo376,194*
11Binck Bank373,814*
12BCC la Riscossa di Regalbuto369,334*
13Credito cooperativo di Anagni353,54*
14Credito Fondiario352,94*
15BCC di Triuggio e della Valle del Lambro351,694*

Un campione numeroso di banche ha solo una stella e un gruppo di istituti di credito ha un giudizio sospeso: tra queste rientra la Popolare di Bari in attesa che le recenti indagini facciano chiarezza sull’inchiesta aperta dalla Procura.

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Banche Italiane Migliori: classifica Forbes 2021

La rivista internazionale Forbes ha stilato a giugno 2021 una personale classifica delle migliori banche al mondo intervistando un campione di oltre 40mila persone. I criteri adottati per la valutazione sono cinque: fiducia verso l’istituto, termini e condizioni, servizi per i clienti, servizi digitali e consulenza finanziaria.

(Video) Qual è una banca sicura oggi in Italia?

Il lavoro ha permesso di realizzare anche la classifica delle migliori banche italiane del momento. Ecco la top-ten secondo le opinioni dei clienti intervistati.

ClassificaBanca italianaSede
1N26Berlino
2Fineco BankReggio Emilia
3Banca Adria Colli EuganeiAdria
4Banca MediolanumMilano
5Banca SellaBiella
6IWBankMilano
7WidibaMilano
8CheBanca!Milano
9Allianz Bank Financial AdvisorsMilano
10BancopostaRoma

Al primo posto figurano N26, una banca tedesca completamente digitale, e Fineco Bank, un istituto ampiamente scelto sopratutto dagli investitori di borsa.

La classifica delle banche italiane migliori secondo i consumatori è lo specchio dei nostri tempi. Non è un caso che ai primi posti figurino alcune delle banche online migliori: l’innovazione digitale ha pervaso il settore bancario, del risparmio e degli investimenti.

Oggi i clienti (privati, imprese, famiglie) preferiscono istituti bancari smart, sicuri e economici. Vogliono controllare tutto con lo smartphone, gestire i propri risparmi (pagamenti, investimenti) da casa o in qualsiasi posto, soprattutto dopo la pandemia di coronavirus, e pagare meno.

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Banca Centrale Europea: la classifica delle banche più solide

Classifica banche italiane: Quali sono le Migliori Banche in Italia (2)

Sarebbero cinque le Banche italiane che hanno superato i requisiti patrimoniali e di risk management che potrebbero essere considerate più affidabili e sicure.

L’indagine è stata condotta dalla BCE che ha analizzato lo stato di salute degli istituti bancari e dalla Top list figurerebbero Intesa Sanpaolo, Mediolanum, UBI Banca, Credem, Bper.

Si tratta di istituti bancari che figurano e sono riconfermati in un altro studio condotto dall’Università Bocconi di Milano, il quale ha utilizzato ratio differenti e ha riconfermato in cima alla lista delle banche più sicure Intesa Sanpaolo, Ubi Banca e Banco Popolare.

Supervisory Review and Evaluation Process (Srep) nell’analizzare il profilo di rischiosità e l’affidabilità ha preso in considerazione il Cet 1 o Common Equity Tier 1, ratio volto a misurare la solidità di una banca e il Cet1 ratio ovvero il rapporto che indica la soglia di capital guidance.

Intesa Sanpaolo svetta in classifica con il Cet 1 del 12,8% e il Total Capital Ratio del 17,2%,

UBI Banca deve soddisfare un Cet 1 del 7,5% ma, in effetti, a settembre 2016 era dell’11,68% e il Total Capital Ratio del’11% (a settembre 2016 era già del 14,55%).

Credem deve soddisfare un Cet 1 del 6,75% (13,51% a settembre 2016), un Tier1 Ratio dell’8,25% e un Total Capital Ratio del 10,25% (a settembre 2016 erano rispettivamente del 13,51% e del 14,69%).

Bper deve soddisfare un Cet 1 del 7,25% (14,47% di settembre 2016), un Total Capital Ratio del 10,75% (15,98% a settembre 2016).

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Banche più sicure e solide d’Italia

Le due classifiche a confronto: Corriere.it e Università Bocconi

Il Corriere Economia in collaborazione con il prorettore dell’Università Bocconi ha condotto un interessante studio sulle banche più sicure in Italia nel 2021, attraverso i dati ottenuti alla fine di settembre dello scorso anno.

Per compilare la classifica, è stato adottato un metodo analitico e complesso, basandosi su sette ratio differenti per definire le banche migliori.

Classifica banche italiane: Quali sono le Migliori Banche in Italia (3)
(Video) 25-03-2016 - Crediti deteriorati: la classifica delle banche italiane

La ricerca è stata applicata ai primi 20 gruppi bancari italiani e i sette indici utilizzati sono ascrivibili ai seguenti:

  • ratio relativo all’andamento in Borsa nell’anno in oggetto,
  • ratio di redditività sul totale attivo: il margine d’interesse più il saldo da commissioni e altri ricavi,
  • tre indici relativi alla patrimonializzazione: Cet1, Tier 1, Total capital ratio;
  • due indicatori sintetici del costo annuo che fornisce un prezzo di riferimento del conto corrente.

La Classifica dell’Università Bocconi

Da un’analisi sulle banche italiane più sicure e dal rating più alto, condotta dalla Bocconila classifica risultava sensibilmente diversa:

  • Intesa Sanpaolo, con 114 punti;
  • Ubi Banca con 111 punti;
  • Banco Popolare con 101 punti;
  • Credem con 101 punti;
  • Bpm con 95 punti;
  • Mps con 85 punti;
  • Bper con 85 punti;
  • Credito Valtellinese con 80 punti;
  • Banca Carige con 71 punti;
  • Unicredit con 81 punti.

In effetti da questo vecchio studio condotto dalla Bocconi due anni fa, in vetta alla classifica delle migliori banche italiane figuravaMediolanum che vantava il maggiore indice di solidità patrimoniale.

Tuttavia, Mediolanum Banca venne poi esclusa dalla Top 10 in quanto il suo modello di business era quello di lavorare mediante una rete di promotori finanziari. Inoltre, occorre osservare che dalla classifica delle banche più sicure è stata esclusa anche Mediobanca, dato che la propria offerta non è indirizzata alla clientela retail.

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Come scegliere la banca più sicura: le variabili da considerare

Classifica banche italiane: Quali sono le Migliori Banche in Italia (4)

Scegliere la banca più solida e sicura è una questione molto più complessa che tenere conto solo delle classifiche e degli studi stillati dalle istituzioni.

Non esiste un escamotage che meglio di altri possa aiutare a capire con certezza quale sia l’istituto di credito più affidabile in assoluto. Tuttavia, si possono incrociare variabili e fattori che aiutano a migliorare la stima e la valutazione.

Quali sono le grandezze e le variabili che un risparmiatore deve tenere in debita considerazione per valutare l’affidabilità di una banca?

Prima di tutto, occorre prendere in considerazione le dimensioni dell’istituto di credito e cercare di optare per un grande gruppo bancario in luogo di un istituto di credito di piccole dimensioni e a forte vocazione territoriale.

Ciò non è detto che il risparmiatore si tuteli da eventuali rischi di default del gruppo ma, sicuramente, la BCE è più attenta nel vigilare i grandi istituti bancari europei, con l’ausilio di Bankitalia.

Inoltre, i colossi bancari sono soggetti ad obblighi informativi nei confronti dei correntisti e risparmiatori, oltre che agli shareholders che possono reperire rilevanti notizie contabili ed extra-contabili sulla gestione economico-finanziaria dell’istituto.

Con un facile accesso alle notizie riguardanti la propria banca, il correntista può tenere d’occhio il proprio istituto di credito; parimenti, gli azionisti di maggioranza quali i grandi fondi di investimento, fondi pensione e altri intermediari finanziari vigilano costantemente sul patrimonio bancario.

Optare sempre per banche quotate in Borsa: monitorare personalmente l’andamento del titolo azionario è un punto di vantaggio per il risparmiatore e consente di avere indicazioni utili sulla situazione economica della banca (es. qui il valore delle azioni Unicredit).

Inoltre, la quotazione in Borsa fa sì che si possa fruire di un’ulteriore vigilanza sulla propria banca, quella della Consob.

Un’ultima considerazione riguarda quella di fare un’analisi di bilancio della banca, utilizzando i vari report finanziari trimestrali e semestrali pubblicati sul web.

Un parametro utile per la valutazione finanziaria della propria banca è quello rappresentato dal Common Equity Tier 1, il quale esprime la solidità di una banca e viene computato attraverso il rapporto tra il Cet 1 (costituito dal capitale) e le attività ponderate per il rischio.

Banca Centrale Europea consiglia che il Cet 1 ratio sia almeno superiore all’8% per ogni istituto di credito e, periodicamente, indica il Cet 1 ottimale per ogni banca sottoposta allo Stress Test. In genere, valori elevati del Cet 1 sono sintomo di un buon stato di salute dell’istituto creditizio.

(Video) Le banche in Europa - Storia e classifica

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FAQs

Qual è la banca italiana più affidabile? ›

Tra le banche italiane più solide vince il Credem

I dati appena pubblicati dall'istituzione di Francoforte mostrano che tra le banche commerciali Credem, Credito Emiliano, si può definire la più solida d'Europa.

Quali sono le banche più a rischio? ›

Banche più a rischio nel 2021 e risultati Stress test BCE

Le banche europee più a rischio sono Deutsche Bank e Société Générale. Come Istituto di credito italiano con il risultato peggiore c'è Monte dei Paschi di Siena.

Quali sono le banche meno sicure? ›

Quali sono le banche meno sicure in Italia?
  • Bcc di Venezia, Padova e Rovigo - Banca Annia.
  • Banca Don Rizzo Credito Cooperativo della Sicilia Occidentale.
  • Banca Privata Leasing.
  • Banca Valdichiana – CC di Chiusi e Montepulciano.
  • Bcc Colli Albani.
  • Bcc di Cagliari.
3 Aug 2022

Quale banca scegliere 2022? ›

Secondo molti, una delle migliori banche italiane per il 2022 in termini di servizi offerti e convenienza è Hype (clicca per sito ufficiale). Hype, infatti, mette a disposizione un conto corrente gratuito e senza costi che dà la possibilità di avere una carta di debito ed una prepagata a propria disposizione.

Quale banca è migliore per aprire un conto? ›

Spicca nella vetta della classifica di miglior conto corrente per convenienza delle famiglie MPS (92,60 euro all'anno), CheBanca! (96,36 euro l'anno) e Banco Bpm “Conto You” con 122,83 euro l'anno.

Quali sono le banche dei ricchi? ›

Gruppi bancari per capitalizzazione
#Gruppo bancarioAttivo (miliardi di USD)
1Industrial and Commercial Bank of China4324,27
2China Construction Bank3653,11
3Agricultural Bank of China3572,98
4Bank of China3270,15
96 more rows

Qual è la prima banca italiana? ›

In Italia la prima fu la Banca Popolare di Lodi del 1864. Qualcuna di esse arrivò a occupare un posto fra le maggiori banche del proprio paese, come la Banca Popolare Svizzera.

Quale banca ha più clienti? ›

Intesa SanPaolo e Unicredit sono di gran lunga le banche più grandi e più popolari tra il grande pubblico.

Cosa sapere prima di cambiare banca? ›

Le 3 cose da sapere:

È importante cercare l'offerta che meglio si adatti alle proprie esigenze. Dopo aver scelto il conto, è necessario migrare gli addebiti e gli accrediti. Per accedere al nuovo conto non si deve avere operazioni attive sul vecchio.

Qual è la banca più importante d'Italia? ›

1 – Intesa San Paolo

In prima posizione non potevamo che trovare la maggiore banca d'Italia: Intesa San Paolo. L'istituto piemontese è una delle banche più importanti d'Europa, primo in Italia per numero di sportelli e quota di mercato. Il titolo azionario è uno dei migliori sull'indice FTSE Mib della Borsa di Milano.

Quanto si paga per cambiare banca? ›

Il cambio banca è una operazione senza costi. La banca di provenienza non può applicare penali a chi intende chiudere il proprio conto corrente.

Quanto è sicura Unicredit? ›

Ebbene, stando ai dati aggiornati sulle banche più sicure nel 2022, Unicredit gode di buona salute. In base ai coefficienti patrimoniali relativi al terzo trimestre 2022, questo istituto di credito è considerato tra i più sicuri.

Quanto è sicura Intesa San Paolo? ›

L'ultimo, solo in ordine cronologico, è stato UBI Banca il 5 agosto 2020. Ad oggi Intesa Sanpaolo è senz'altro una delle più solide e affidabili realtà del panorama bancario.

Come si fa a sapere se una banca è solida? ›

Il TCR è uno dei parametri più importanti per capire se una banca è solida o meno. Questo indice viene calcolato dividendo il cosiddetto patrimonio di vigilanza per i crediti concessi ai clienti, ponderati per il rischio.

Che banca indice di solidità? ›

Il Gruppo Mediobanca ha un indice di solidità tra i più alti del mercato: CET1 15,7% (dato al 30 giugno 2022).

Qual è la banca più grossa in Italia? ›

Unicredit: la banca più grande in Italia

Unicredit, allo stato attuale delle cose, presenta ben 4212 agenzie di riferimento, è presente in 2005 Comuni italiani sparsi nel territorio che ricopre ben 20 Regioni. Il Comune con più sportelli è Roma, seguito da Milano e Torino.

Come va la banca Unicredit? ›

Chiusura positiva per UniCredit (+1,7%)

Giornata positiva per UniCredit. Il titolo dell'istituto ha messo a segno un rialzo dell'1,69% a 10,682 euro, dopo aver oscillato tra un minimo di 10,338 euro e un massimo di 10,82 euro.

Quanto costa aprire un conto corrente in banca Intesa? ›

Quanto mi costa Conto di Base? Le spese per il Conto di Base sono di 30 euro all'anno, se non vengono effettuate operazioni superiori a quelle previste nell'apposita tabella. Se rientri nelle fasce socialmente svantaggiate ricevi un trattamento pensionistico fino a 18.000 euro lordi annui il canone è gratuito.

Quale banca a costo zero? ›

Le banche più economiche presso cui aprire un conto corrente a zero spese online sono Revolut Bank UAB (Revolut), Banca Sella (conto HYPE), Banca Profilo (Tinaba), Flowe S.p.A. Società Benefit (Flowe) e Banca Mediolanum (Mediolanum Selfy Conto).

Quale banca ha il tasso di interesse più basso? ›

Partiamo da chi svolge la propria attività in filiali e parliamo di Unicredit che offre un TAN allo 0,50% un TAEG 0,62% con una rata da 613,11€. Ancora Credem TAN allo 0,35%, TAEG allo 0,63% e rata da 604,07€. Crédit Agricole con una rata a 616,14€ offre un TAN allo 0,55% e un TAEG 0,74%.

Quanto costa un conto corrente bancario Unicredit? ›

Il Conto Corrente My Genius ha un canone mensile di 4€ e comprende: il canone annuo di una carta di debito a doppia tecnologia; il canone annuo del servizio di Banca Multicanale per accedere a Banca via Internet, App Mobile Banking, Banca via telefono e app per tablet.

Quanto costa chiudere un conto corrente bancario Intesa San Paolo? ›

Quanto costa chiudere un conto corrente alla banca Intesa San Paolo? Chi pensa in questo modo dovrà ricredersi, perché, secondo il Decreto Bersani del 2006, una banca non può richiedere dei costi extra per la chiusura del conto corrente.

Dove depositare i propri risparmi? ›

Il conto deposito è l'opportunità migliore dove mettere i risparmi che hai oggi. Da un lato hai infatti la possibilità di investire senza alcun tipo di rischio fino a 100.000 euro, e dall'altro la possibilità di portare a casa interessi che, per quanto minimi, sono comunque meglio di nulla.

Quali sono le banche private in Italia? ›

Sono i primi tre operatori italiani del private banking in termini di masse gestite.
...
Fideuram - Intesa Sanpaolo Private Banking;
  • Fideuram - Intesa Sanpaolo Private Banking;
  • La divisione dedicata di Wealth Management & Private Banking in Italia di Unicredit;
  • Banca Generali Private Banking.
29 Sept 2022

Qual è la banca più grande d'Europa? ›

L'analisi delle attività delle banche europee mostra che la HSBC del Regno Unito è la più grande banca del continente, seguita dalle banche francesi BNP Paribas e Crédit Agricole.

Quali sono le banche più importanti? ›

Principali Banche Italiane
PosBancaComuni
1Unicredit SpA2.005
2Banca Monte dei Paschi di Siena SpA1.411
3Intesa Sanpaolo SpA1.000
4Banco Popolare - Società Cooperativa1.037
36 more rows

Qual è la prima banca europea? ›

Gruppi bancari della zona euro per capitalizzazione
#Gruppo bancarioAttivo (milioni di euro)
1BNP Paribas (privata)1929,26
2Crédit Agricole956,72
3Banco Santander902,61
4Société générale902,05
19 more rows

Quali sono le Bcc più grandi? ›

La Bcc di Roma si conferma la prima banca di credito cooperativo d'Italia e la ventiseiesima banca nazionale con un totale attivo di 11 miliardi e 767 milioni di euro, un capitale netto di 750 milioni, 1.478 dipendenti e 178 sportelli.

Quante banche italiane ci sono? ›

In Italia, il numero di istituti bancari è sceso dagli oltre 900 del 1998, ai circa 400 di fine 2020 (dati BCE).

Quanto è sicura la banca Unicredit? ›

Ebbene, stando ai dati aggiornati sulle banche più sicure nel 2022, Unicredit gode di buona salute. In base ai coefficienti patrimoniali relativi al terzo trimestre 2022, questo istituto di credito è considerato tra i più sicuri.

Che Banca indice di solidità? ›

Il Gruppo Mediobanca ha un indice di solidità tra i più alti del mercato: CET1 15,7% (dato al 30 giugno 2022).

Quali banche italiane sono esposte con la Russia? ›

Secondo quanto emerso da Banca d'Italia, solo 2 sono gli istituti finanziari italiani maggiormente esposti in Russia e si tratta di Unicredit e Intesa Sanpaolo.

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Author: Errol Quitzon

Last Updated: 01/03/2023

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